Kreditzinsen und Leitzins
Zur Einführung einige Merkmale von welchen Faktoren die Kreditentwicklung beeinflusst wird. Kreditzinsen werden generell von einem Wettbewerb der Banken untereinander beeinflusst. Dabei wirken sich zum Beispiel Aspekte wie eine schlanke Vertriebsstruktur günstig aus. Dies ist darin zu erkennen, das eine Reihe von Internetbanken Kredite oft weit unter den üblichen Marktzins anbieten können.
Ein weiteres wichtiges Kriterium ist der europäische Leitzins. Damit reguliert die Europäische Zentralbank die Liquidität des Geldes und die verfügbare Geldmenge. Dies ist von der wirtschaftlichen Gesamtsituation im Euroraum abhängig. Bei inflationären Tendenzen wird der Leitzins nach oben angepasst und damit die verfügbare Geldmenge verringert. Bei Deflation passt die EZB den Leitzins nach unten an. Dies bewirkt eine Erhöhung der verfügbaren Geldmenge. Damit soll dann eine Belebung der Konjunktur erreicht werden.
Es gibt den klassischen Ratenkredit, den Rahmenkredit, den Dispositionskredit, den Überziehungskredit, den Autokredit, die Immobilienfinanzierung und Bildungskredite. Durch die derzeitige Weltwirtschaftskrise ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank seit Mai 2009 bei 1,00 %. Dies wirkt sich vor allem positiv auf Verbraucherkredite aus. Für Unternehmen ist es schwerer geworden an Kredite heranzukommen. Die hohen Bonitätsanforderungen der Banken sind in Krisenzeiten mit schwacher Auftragslage von den Unternehmen schwer zu erfüllen. Deshalb hat die EZB und die Regierungen die Banken schon mehrmals ermahnt, die zusätzlich zur Verfügung gestellte Liquidität an die Verbraucher und Firmen weiterzureichen.
Bei den Verbraucherkrediten ist es aber nicht so kritisch wie bei den Firmen. Im ersten Quartal 2009 wurden mehr Kredite bei den Banken angefragt und vergeben. Es ist im Vergleich zum Vorjahreszeitraum eine Steigerung bei der Kreditvergabe um zirka 30 % zu verzeichnen. Überaus attraktive Finanzierungsangebote des Handels und die Ankurbelung des Autoverkaufs durch die Abwrackprämie des Staates haben viele Kaufentscheidungen privater Haushalte vorgezogen. Dies ist aber nicht mit weniger Geld der Haushalte zu begründen sondern den attraktiven Zinsen und Angeboten zu verdanken.
Im zweiten Quartal 2009 zeigt sich weiterhin keinerlei Kreditklemme bei den Verbraucherkrediten. Da sich die Ausfallrate bei den Privatkrediten weiterhin auf stabilen Fundament bewegt und nicht schlechter wird, lockt der Handel weiterhin mit sehr attraktiven Angeboten. Es konnten sogar neue Kundenschichten bedient werden die vorher noch keine Kredite aufgenommen haben. Dadurch das die wirtschafliche Lage der Haushalte momentan stabil ist und die Verbraucher keine überhöhten Probleme durch die Wirtschaftskrise befürchten wird auch gern auf den Konsumentenkredit zurückgegriffen. Besondere Wachstumsraten erreichen Kredite unter 1.000,00 Euro.
Die Baugeldkredit-Konditionen sind momentan auf Jahrestiefstand gefallen. Besonders langfristige Zinsen sind momentan sehr attraktiv. Dies sollte genutzt werden denn die Rettungspakete laufen aus.
September 2009
Ein weiteres wichtiges Kriterium ist der europäische Leitzins. Damit reguliert die Europäische Zentralbank die Liquidität des Geldes und die verfügbare Geldmenge. Dies ist von der wirtschaftlichen Gesamtsituation im Euroraum abhängig. Bei inflationären Tendenzen wird der Leitzins nach oben angepasst und damit die verfügbare Geldmenge verringert. Bei Deflation passt die EZB den Leitzins nach unten an. Dies bewirkt eine Erhöhung der verfügbaren Geldmenge. Damit soll dann eine Belebung der Konjunktur erreicht werden.
Es gibt den klassischen Ratenkredit, den Rahmenkredit, den Dispositionskredit, den Überziehungskredit, den Autokredit, die Immobilienfinanzierung und Bildungskredite. Durch die derzeitige Weltwirtschaftskrise ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank seit Mai 2009 bei 1,00 %. Dies wirkt sich vor allem positiv auf Verbraucherkredite aus. Für Unternehmen ist es schwerer geworden an Kredite heranzukommen. Die hohen Bonitätsanforderungen der Banken sind in Krisenzeiten mit schwacher Auftragslage von den Unternehmen schwer zu erfüllen. Deshalb hat die EZB und die Regierungen die Banken schon mehrmals ermahnt, die zusätzlich zur Verfügung gestellte Liquidität an die Verbraucher und Firmen weiterzureichen.
Bei den Verbraucherkrediten ist es aber nicht so kritisch wie bei den Firmen. Im ersten Quartal 2009 wurden mehr Kredite bei den Banken angefragt und vergeben. Es ist im Vergleich zum Vorjahreszeitraum eine Steigerung bei der Kreditvergabe um zirka 30 % zu verzeichnen. Überaus attraktive Finanzierungsangebote des Handels und die Ankurbelung des Autoverkaufs durch die Abwrackprämie des Staates haben viele Kaufentscheidungen privater Haushalte vorgezogen. Dies ist aber nicht mit weniger Geld der Haushalte zu begründen sondern den attraktiven Zinsen und Angeboten zu verdanken.
Im zweiten Quartal 2009 zeigt sich weiterhin keinerlei Kreditklemme bei den Verbraucherkrediten. Da sich die Ausfallrate bei den Privatkrediten weiterhin auf stabilen Fundament bewegt und nicht schlechter wird, lockt der Handel weiterhin mit sehr attraktiven Angeboten. Es konnten sogar neue Kundenschichten bedient werden die vorher noch keine Kredite aufgenommen haben. Dadurch das die wirtschafliche Lage der Haushalte momentan stabil ist und die Verbraucher keine überhöhten Probleme durch die Wirtschaftskrise befürchten wird auch gern auf den Konsumentenkredit zurückgegriffen. Besondere Wachstumsraten erreichen Kredite unter 1.000,00 Euro.
Die Baugeldkredit-Konditionen sind momentan auf Jahrestiefstand gefallen. Besonders langfristige Zinsen sind momentan sehr attraktiv. Dies sollte genutzt werden denn die Rettungspakete laufen aus.
September 2009