Onlinekredite steigen in der Beliebtheit. Auch wenn sie nicht immer das halten, was sie versprechen. Denn oft gibt es noch ein Sternchen, und dann wird aus der in der Werbung versprochenen Auszahlung am nächsten Tag eben doch eine Woche, und die ausschließliche Beantragung und Bewilligung am Computer funktioniert auch nicht, weil man doch noch zur Post muss, um sich zu identifizieren. Denn Klarheit, wer da Kredit beantragt, das will die Bank oder ein anderer Kreditgeber in jedem Falle haben.

Kreditbedingungen

Da spielen die anderen Kreditbedingungen dann schon eine Nebenrolle. Doch auch sie müssen beachtet werden, damit nicht aus dem günstigsten Onlinekredit Deutschlands, einem Kredit mit 2,89%, nicht doch noch ein Kredit mit dem doppelten oder dreifachen Zinssatz wird. Das gilt auch für die Webseite www.check24.de, die diesen günstigsten Kredit derzeit anbietet.

Die eine oder andere Bedingung dürfte da wohl selbstverständlich sein. Etwa dass man volljährig sein muss, man in Deutschland wohnt und hier sein Konto hat und dass keine negativen SCHUFA-Einträge vorliegen. Natürlich möchte man den Kredit für sich selber und nicht für einen Dritten beantragen. Aber die unbefristete Beschäftigung seit mehr als sechs Monaten ist zwar für viele, aber nicht für alle Kredit Suchenden eine Selbstverständlichkeit. Was machen die Rentner, und was machen die Selbstständigen? Obwohl sie oft besser gestellt sind als mancher Angestellte, werden sie ausgeschlossen, auch weil sie die zwei Gehaltsabrechnungen als Einkommensnachweis nicht vorlegen können.

Also: beantragen kann man ihn schon auf der Webseite von CHECK24, den Kredit mit 2,89%. Aber ob man ihn auch bekommt, das ist noch keineswegs sicher. Denn einmal hat der Onlinekredit – und das gilt auch für den Kredit mit 2,89% auf www.check24.de – die typischen Tücken des Onlinekredits: er wird von der Bank online geprüft, und wer da durch das vorgegebene Raster fällt, hat eben Pech gehabt. Dann wird es nichts mit dem günstigen Kredit mit 2,89% auf CHECK24. Denn eine Möglichkeit, die persönliche Situation zu erklären, die fehlt in der Realität. Ein solch günstiger Kredit darf auch die Bank nicht viel kosten, vor allem keine aufwändige Prüfung und Beratung. Mit einem Bankbeamten könnte man ja noch reden, aber mit einem Computer? Wenn er überhaupt reden kann, dann immer nur einen vorgegebenen Text, und er versteht auch nur bestimmte Fragen. In allen anderen Fällen versagt er, nicht nur bei der Verständigung, sondern auch bei der Kreditgewährung.

Ist der günstigste Kredit auch der richtige Kredit?

Es gibt aber auch positive Aspekte beim Kredit mit 2,89% auf www.check24.de. Der Kredit wird zu einem nicht von der Bonität abhängigen Zinssatz gewährt. Natürlich wird eine positive SCHUFA-Auskunft vorausgesetzt. Aber weitere Prüfungen in dieser Richtung wären zu teuer. Und die Ausfallwahrscheinlichkeit ist für die Bank bei diesem Kreditbetrag von maximal 3.000 Euro ja auch nicht so hoch.

Da ist es auch schon verständlicher, dass der Kredit mit 2,89% über www.check24.de auch das so genannte 2/3- Beispiel darstellt. Jede Bank muss bei einem Kreditangebot angeben, zu welchen Konditionen sie 2/3 der Darlehen vergibt. Das ist in diesem Falle der Kredit mit 2,89%. So gesehen ist die Wahrscheinlichkeit, dass man den Kredit mit 2,89% bei Erfüllung der gestellten Bedingungen auch tatsächlich erhält, recht groß.

Doch es gibt auch Knackpunkte: was mache ich, wenn ich mehr Kredit brauche? Dann hat man wieder Pech gehabt. Denn den günstigsten Onlinekredit Deutschlands, den Kredit mit 2,89% auf www.check24.de, den gibt es nur bis zu 3.000 Euro. Wer mehr braucht, muss nicht nur absolut mehr bezahlen, sondern auch relativ. Der Effektivzins steigt nahezu auf das Doppelte. Das ist übrigens auch der realistischere Zinssatz, der derzeit am Markt gewährt wird. Der Kredit mit Superzinsen, der Kredit mit 2,89% auf CHECK24, ist eben doch ein Lockvogelangebot.
Das stört nicht, wenn man mit den Bedingungen zurechtkommt. Aber man darf eben keinen größeren Kredit benötigen, und auch die Laufzeit muss sich in der vorgegebenen Zeitspanne zwischen einem Jahr und drei Jahren bewegen.

Und was sonst noch?

Der Kredit mit 2,89% über CHECK24 mag zwar derzeit Deutschlands günstigster Onlinekredit sein. Darüber freuen sollte man sich allerdings erst, wenn das Geld auf dem Konto ist. Denn das Verfahren kann doch recht lange dauern – das Kleingedruckte ist da etwas genauer als die Werbung. Denn die Online-Kreditanfrage ist zunächst für beide Seiten unverbindlich. Erst wenn man die Kreditunterlagen erhält, sie unterschreibt und sich mit dem PostIdent-Verfahren legitimiert, ist man selbst an den Vertrag gebunden.

Die Angaben sind auch oft nicht so ganz eindeutig. Wenn der Zins nicht bonitätsabhängig ist, gibt es nur zwei Möglichkeiten: er wird gewährt oder abgelehnt. Doch nach anderen Angaben kann es doch ein Ersatzangebot geben, natürlich zu einem höheren Zinssatz. Das ist aber dann ein anderer Kredit als der Kredit mit 2,89%, und die Bedingungen können abweichen.

Interessant ist auch das Angebot einer vorzeitigen Tilgung. Bei einem so günstigen Kredit mit 2,89% wird man das kaum in Anspruch nehmen. Es lohnt sich auch nicht. Denn die Darlehensgebühr wird auf keinen Fall zurückgewährt.  (17.06.2011)