Freiberufler und Selbständige haben es in der Regel sehr schwer, einen privaten Kredit zu bekommen. Vor allem Kreditinteressenten, die sich erst seit kurzer Zeit in der Selbständigkeit befinden, haben bei den meisten Anbietern so gut wie keine Chance auf einen Kredit. Vor allem im Bereich der Ratenkredite sind Selbständige oft als mögliche Kreditnehmer von vorne herein ausgeschlossen. Viele Banken bieten Ratenkredite ausschließlich für Arbeitnehmer an. Als Selbständiger sollte man deshalb gezielt nach einem Kredit für Selbständige suchen, um sich unnötige Kreditablehnungen zu ersparen.

Das gilt natürlich dann nicht, wenn man vor der Selbständigkeit längere Zeit als Angestellter tätig war und ein Girokonto bei einer Bank hat. Hier zahlt sich dann eine langjährige Bankverbindung aus. Um den Kunden nicht zu verlieren, wird die Bank deshalb den Kreditwunsch eines langjährigen Kunden sicherlich zuvorkommend prüfen, bevor sie ihn ablehnt und damit den Kunden verliert. Denn klar ist: wenn die bisherige Hausbank den Kredit ablehnt und eine andere Bank ihn gewähren sollte, wird auch das Girokonto zu dieser Bank wandern, und damit auch eventuelle Sparkonten und anderes ...

Leichter hat es ein Selbständiger auch dann, wenn er zu den Existenzgründern zählt. Dann kann er staatliche Förderprogramme in Anspruch nehmen, zu denen auch eventuelle Finanzierungen für den Start des eigenen Unternehmens gehören. Dazu sind bestimmte Bedingungen zu erfüllen. So etwa ein einwandfreier Businessplan und eine plausible Finanzierung, die dann auch aus Krediten bestehen kann. Wenn mit den Krediten beispielsweise Maschinen angeschafft werden, können diese als Sicherheit dienen. Das hilft natürlich dann nicht, wenn der Kreditwunsch für private Anschaffungen gedacht ist.

Der Grund, weshalb es Selbständige bei der Suche nach einem privaten Kredit so schwer haben, liegt in der relativ großen Unsicherheit ihres Einkommens. Wenn ein Selbständiger beispielsweise nachweisen kann, dass er sein Einkommen durch Verträge mit Kunden für die nächsten beiden Jahre schon sicher hat, ist dies für eine Bank ein gutes Argument, eine Kreditvergabe zu prüfen - vorausgesetzt, man kommt dazu, dem Bankmitarbeiter diesen Umstand überhaupt nahe zu bringen. Online dürfte das kaum möglich sein. Doch gibt es auch andere Möglichkeiten, zu einem Kredit für Selbständige zu kommen.

Zunächst einmal sollte man sich nicht an eine Bank oder ein Finanzierungsinstitut wenden, das nur im Privatsektor tätig ist. Da hat man von der Selbständigkeit meist keine Ahnung und will sich damit auch gar nicht beschäftigen. Das wäre ja Arbeit, einen solchen Kreditantrag zu prüfen. Im Konsumentenbereich geht das ja oft recht einfach. Positive Schufa, ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ein ausreichendes Einkommen - und schon ist der Kredit gewährt. Das macht manchmal sogar der Computer schon alleine. Aber bei einem Selbständigen?

Deshalb sollte man sich an eine Bank wenden, die Geschäftskredite vergibt. Diese hat dann auch Ahnung von den Gegebenheiten, die bei einem Selbständigen zu beachten sind, und wird ihm auch bei einem privaten Kredit zu Hilfe kommen, wenn sich die Einkommenssituation positiv darstellt.

Allerdings: Kredit ist Vertrauenssache. Das wird von manchen Banken so ausgelegt, dass zwar der Kunde der Bank vertrauen soll, aber nicht etwa umgekehrt. Da werden gerade von Selbständigen Unterlagen angefordert, die den privaten Bereich ebenso betreffen wie den geschäftlichen. Auch hier ist man gut beraten, sich an ein Institut zu wenden, das nicht nur Vertrauen fordert, sondern es dem Kunden auch entgegenbringt.

Glücklicherweise gibt es aber auch Alternativen. Ein Kredit für Selbständige wird beispielsweise von der Schweizer Kreditvermittlung Bon Kredit angeboten. Eine Besonderheit: Die Bearbeitung und die Auszahlung des Kredites erfolgen deutlich schneller als normalerweise üblich. Bei den meisten Anbietern von Krediten für Selbständige können die Kreditbeträge auf Wunsch sogar mittels Eilüberweisung sofort nach dem Zustandekommen des Kreditvertrages ausgezahlt werden, so dass Kreditinteressenten der gewünschte Kreditbetrag innerhalb kürzester Zeit zur Verfügung steht.

Der Antrag auf einen Kredit für Selbständige kann bei Bon Kredit vollkommen unverbindlich und natürlich kostenlos über das Internet gestellt werden. Auf diese Art und Weise lassen sich auch die individuellen Kreditzinsen erfragen, die sich beim Kredit für Selbständige in Abhängigkeit von der individuellen Bonität des Kreditinteressenten oft deutlich unterscheiden können. Auch die meisten anderen Anbieter legen die Kreditzinsen für Selbständigenkredite bonitätsabhängig fest, sodass ein transparenter Kreditvergleich nur dann möglich ist, wenn von allen in Frage kommenden Anbietern eine Kreditanfrage eingeholt wird.

Dabei muss man darauf achten, alle kreditrelevanten Kosten in einen Kreditvergleich einzubeziehen. Dazu gehören auch Vermittlungsprovisionen - bei Bon Kredit sind diese im Kredit eingeschlossen und müssen deshalb nicht vom Kreditnehmer separat bezahlt werden - und Prämien für Kreditversicherungen, sofern diese gefordert werden.

Ein privater Kredit für Selbständige wird meist mit Laufzeiten zwischen einem Jahr und maximal zehn Jahren angeboten. Die möglichen Kreditbeträge liegen bei diesen Krediten in den meisten Fällen zwischen mindestens 1.000 Euro und höchstens 50.000 Euro. Das hängt natürlich auch von eventuellen Sicherheiten ab, die eine Kreditgewährung in vielen Fällen erleichtern. Auch hieran zeigt sich beispielsweise, ob eine Bank nur nach Schema F entscheidet oder sich wirklich um die Belange des Kreditsuchenden kümmert.